Assicurazioni per liberi professionisti in Svizzera: cosa ti serve davvero

Come libero professionista, nessuno ti copre automaticamente. Pochi prodotti assicurativi ti proteggono da rischi che altrimenti potrebbero affondare la tua attività.

Le essenziali

L'assicurazione contro gli infortuni (devi stipularla tu, dato che non hai un datore di lavoro), l'assicurazione per perdita di guadagno e l'assicurazione di responsabilità civile professionale sono le protezioni fondamentali di cui la maggior parte dei liberi professionisti ha bisogno.

L'assicurazione contro gli infortuni ti copre fuori dal lavoro e, per gli autonomi, può essere estesa per coprire anche gli infortuni sul lavoro. Senza un datore di lavoro, devi stipularla da solo.

L'assicurazione per perdita di guadagno versa un'indennità giornaliera se malattia o infortunio ti impediscono di lavorare. Per un libero professionista senza indennità di malattia, è spesso la copertura più preziosa.

L'assicurazione di responsabilità civile professionale ti protegge se un cliente sostiene che il tuo lavoro gli ha causato una perdita. È essenziale in settori come consulenza, ingegneria o IT.

• Assicurazione contro gli infortuni (LAINF).
• Assicurazione per perdita di guadagno (indennità giornaliera).
• Assicurazione di responsabilità civile professionale.

Cosa puoi spesso tralasciare

L'assicurazione di protezione giuridica è facoltativa, e alcune coperture aggiuntive offrono scarso valore per un libero professionista solitario. Concentrati sui rischi che ti impedirebbero davvero di lavorare.

Le polizze combinate destinate ai consumatori spesso duplicano coperture di cui non hai bisogno o escludono i rischi specifici del lavoro libero. Leggi le condizioni prima di acquistare.

L'assicurazione sulla vita è una decisione personale, non aziendale, per la maggior parte dei liberi professionisti. Dai priorità prima alla protezione del reddito.

Rivedi le tue assicurazioni ogni anno. Man mano che reddito e clienti cambiano, cambiano anche le lacune che contano di più.

Prima la copertura sanitaria

L'assicurazione malattia di base copre le cure mediche, ma non sostituisce il tuo reddito quando non puoi lavorare. È per questo che conta la copertura per perdita di guadagno.

Quando scegli la copertura per perdita di guadagno, controlla il periodo di attesa prima che inizino i versamenti e quanto durano. Queste condizioni cambiano radicalmente il valore.

Confronta le offerte di più assicuratori. Premi e condizioni per la copertura dei liberi professionisti variano molto, e la più economica non è sempre la migliore.

Costruire un piano di copertura

Elenca prima i tuoi rischi reali: cosa accadrebbe finanziariamente se fossi malato per tre mesi, o se un cliente ti facesse causa? Parti da questi scenari.

Copri i rischi catastrofici prima di quelli comodi. La protezione del reddito e la responsabilità civile vengono prima delle coperture accessorie su dispositivi o viaggi.

Documenta il tuo reddito affinché gli assicuratori possano valutare correttamente la copertura per perdita di guadagno. Le tue fatture sono la prova di ciò che rischi di perdere.

facturio mantiene la tua cronologia di fatturazione pulita e completa, il che rende facile dimostrare il tuo reddito quando richiedi una copertura o presenti un sinistro.