Assurances pour les indépendants en Suisse : ce dont vous avez réellement besoin

En tant qu'indépendant, personne ne vous couvre automatiquement. Quelques produits d'assurance vous protègent contre des risques qui pourraient autrement couler votre entreprise.

L'essentiel

L'assurance-accidents (que vous devez souscrire vous-même puisque vous n'avez pas d'employeur), l'assurance perte de gain et l'assurance responsabilité civile professionnelle sont les protections essentielles dont la plupart des indépendants ont besoin.

L'assurance-accidents vous couvre en dehors du travail et, pour les indépendants, peut être étendue aux accidents professionnels. Sans employeur, vous devez la souscrire vous-même.

L'assurance perte de gain verse une indemnité journalière si la maladie ou un accident vous empêche de travailler. Pour un indépendant sans salaire maladie, c'est souvent la couverture la plus précieuse.

L'assurance responsabilité civile professionnelle vous protège si un client prétend que votre travail lui a causé un préjudice. Elle est essentielle dans des domaines comme le conseil, l'ingénierie ou l'informatique.

• Assurance-accidents (LAA).
• Assurance perte de gain (indemnités journalières).
• Assurance responsabilité civile professionnelle.

Ce que vous pouvez souvent laisser de côté

L'assurance de protection juridique est facultative, et certaines options offrent un rapport qualité-prix médiocre pour un indépendant en solo. Concentrez-vous sur les risques qui vous empêcheraient réellement de travailler.

Les polices groupées destinées aux consommateurs font souvent double emploi avec des couvertures dont vous n'avez pas besoin ou excluent les risques spécifiques du travail indépendant. Lisez les conditions avant d'acheter.

L'assurance-vie est une décision personnelle, et non professionnelle, pour la plupart des indépendants. Donnez la priorité à la protection du revenu d'abord.

Revoyez vos assurances chaque année. À mesure que votre revenu et vos clients changent, les lacunes les plus importantes se déplacent aussi.

La couverture santé d'abord

L'assurance-maladie de base couvre les soins médicaux, mais elle ne remplace pas votre revenu lorsque vous ne pouvez pas travailler. C'est pourquoi la couverture perte de gain compte.

Lorsque vous choisissez une couverture perte de gain, vérifiez le délai de carence avant le début des versements et leur durée. Ces conditions changent radicalement la valeur.

Comparez les offres de plusieurs assureurs. Les primes et les conditions des couvertures pour indépendants varient fortement, et le moins cher n'est pas toujours le meilleur.

Construire un plan de couverture

Dressez d'abord la liste de vos risques réels : qu'arriverait-il financièrement si vous étiez malade pendant trois mois, ou si un client vous poursuivait en justice ? Partez de ces scénarios.

Couvrez les risques catastrophiques avant les plus commodes. La protection du revenu et la responsabilité civile passent avant les options gadgets ou voyage.

Documentez votre revenu afin que les assureurs puissent évaluer correctement votre couverture perte de gain. Vos factures sont la preuve de ce que vous risquez de perdre.

facturio garde votre historique de facturation propre et complet, ce qui facilite la démonstration de votre revenu lors d'une demande de couverture ou d'un sinistre.