Versicherungen für Freelancer in der Schweiz: Was du wirklich brauchst

Als Freelancer bist du nirgends automatisch versichert. Ein paar Versicherungen schützen dich vor Risiken, die sonst dein Geschäft versenken könnten.

Das Wichtigste

Unfallversicherung (du musst sie selbst abschliessen, da du keinen Arbeitgeber hast), Erwerbsausfallversicherung und Berufshaftpflichtversicherung sind die Kernabsicherungen, die die meisten Freelancer brauchen.

Die Unfallversicherung deckt dich ausserhalb der Arbeit ab und kann für Selbstständige auf Arbeitsunfälle erweitert werden. Ohne Arbeitgeber musst du sie selbst abschliessen.

Die Erwerbsausfallversicherung zahlt ein Taggeld, wenn Krankheit oder Unfall dich am Arbeiten hindern. Für einen Freelancer ohne Lohnfortzahlung ist sie oft die wertvollste Absicherung überhaupt.

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt dich, wenn ein Kunde behauptet, deine Arbeit habe ihm einen Schaden verursacht. Sie ist in Bereichen wie Beratung, Ingenieurwesen oder IT unverzichtbar.

• Unfallversicherung (UVG).
• Erwerbsausfallversicherung (Taggeld).
• Berufshaftpflichtversicherung.

Was du oft weglassen kannst

Die Rechtsschutzversicherung ist optional, und manche Zusätze lohnen sich für einen Einzel-Freelancer kaum. Konzentriere dich auf die Risiken, die dich tatsächlich am Arbeiten hindern würden.

Für Konsumenten gedachte Kombi-Policen doppeln oft Absicherungen, die du nicht brauchst, oder schliessen die besonderen Risiken freiberuflicher Arbeit aus. Lies die Bedingungen vor dem Abschluss.

Die Lebensversicherung ist für die meisten Freelancer eine private, keine geschäftliche Entscheidung. Priorisiere zuerst den Einkommensschutz.

Überprüfe deine Versicherungen jährlich. Wenn sich Einkommen und Kunden ändern, verschieben sich auch die Lücken, die am meisten zählen.

Gesundheitsschutz zuerst

Die Grundversicherung deckt die medizinische Behandlung, ersetzt aber dein Einkommen nicht, wenn du nicht arbeiten kannst. Darum ist der Erwerbsausfallschutz so wichtig.

Prüfe beim Erwerbsausfallschutz die Wartefrist bis zum Zahlungsbeginn und die Bezugsdauer. Diese Bedingungen verändern den Wert erheblich.

Vergleiche Angebote mehrerer Versicherer. Prämien und Bedingungen für Freelancer-Absicherungen variieren stark, und das Günstigste ist nicht immer das Beste.

Einen Absicherungsplan aufbauen

Liste zuerst deine echten Risiken: Was passiert finanziell, wenn du drei Monate krank wärst oder ein Kunde dich verklagt? Geh von diesen Szenarien aus.

Decke zuerst die katastrophalen Risiken ab, vor den bequemen. Einkommensschutz und Haftpflicht kommen vor Geräte- oder Reise-Zusätzen.

Dokumentiere dein Einkommen, damit Versicherer deinen Erwerbsausfallschutz korrekt bemessen können. Deine Rechnungen sind der Beleg dafür, was du verlieren könntest.

facturio hält deine Rechnungshistorie sauber und vollständig, sodass du dein Einkommen beim Abschluss einer Absicherung oder bei einer Schadenmeldung leicht belegen kannst.