Cashflow-Management für Freelancer und KMU

Viele profitable Unternehmen scheitern am Cashflow. Ihn zu steuern heisst sicherzustellen, dass Geld hereinkommt, bevor es wieder hinaus muss.

Der Kerngedanke

Stelle Rechnungen umgehend, setze klare Zahlungsbedingungen und gehe verspäteten Zahlungen früh nach. Je schneller Geld hereinkommt und je langsamer es hinausgeht, desto gesünder ist deine Liquidität.

Beim Cashflow geht es um das Timing, nicht nur um Summen. Ein Unternehmen kann auf dem Papier profitabel sein und trotzdem kein Geld mehr haben, wenn Zahlungen zu langsam eintreffen.

Jeder Tag, an dem eine Rechnung unbezahlt bleibt, ist ein Tag, an dem du deinen Kunden finanzierst. Diese Lücke zu verkürzen ist der wirksamste Cashflow-Hebel überhaupt.

Verzögere ebenso deine eigenen Ausgaben, wo du es ohne Schaden für Beziehungen kannst. Zahle pünktlich, aber nicht früher als nötig.

• Stelle sofort nach der Arbeit die Rechnung.
• Setze Zahlungsbedingungen und setze sie durch.
• Gehe verspäteten Zahlungen früh nach.
• Verzögere Ausgaben, wo möglich.

Die Zahlungslücke verkürzen

Die Lücke zwischen der Arbeit und der Bezahlung ist der Ort, wo der Cashflow stirbt. Verkürze sie mit Anzahlungen, Abschlagsrechnungen und Skonti bei langen Projekten.

Stelle die Rechnung, sobald die Arbeit geliefert ist, nicht erst am Monatsende. Tage der Verzögerung bei der Rechnungsstellung werden direkt zu Tagen verspäteten Geldes.

Verlange bei neuen oder grossen Projekten Anzahlungen. Eine Anzahlung von 30 oder 50 Prozent finanziert deine Arbeit, statt dass du die des Kunden finanzierst.

Biete einen kleinen Skonto für sofortige Zahlung an. Er verwandelt langsame Forderungen in schnelles Geld, wenn du es am meisten brauchst.

• Rechnung bei Lieferung, nicht zum Monatsende.
• Nimm Anzahlungen bei grossen Projekten.
• Nutze Abschlagsrechnungen.
• Biete Skonti an.

Deine Ausgaben im Blick

Verfolge deine wiederkehrenden Kosten und wisse, welche unverzichtbar sind. Abos und Softwaregebühren saugen still Geld ab, wenn sie nicht überprüft werden.

Verhandle Zahlungsziele mit Lieferanten und strebe die längsten Fristen an, die die Beziehung gesund halten. Das vergrössert die Lücke zwischen Zu- und Abflüssen.

Halte einen Puffer an flüssigen Mitteln für ruhige Monate. Vor allem saisonale Unternehmen brauchen Reserven, um die Fixkosten in der Nebensaison zu decken.

Trenne Geld für MWST und Steuern ab, damit es nicht versehentlich ausgegeben wird. Geld, das dem Steueramt gehört, steht nicht zum Ausgeben zur Verfügung.

• Überprüfe wiederkehrende Abos.
• Verhandle Lieferantenkonditionen.
• Halte einen Liquiditätspuffer.
• Lege Geld für MWST und Steuern beiseite.

Vorausschauend planen

Erstelle eine einfache Prognose der erwarteten Einnahmen und Ausgaben für die nächsten Monate. Eine kommende Liquiditätslücke zu sehen, ist der Unterschied zwischen Steuern und Überraschtwerden.

Liste bekannte Rechnungen und ihre Fälligkeitstermine auf und schätze dann, wann jede tatsächlich bezahlt wird. Sei realistisch, wie langsam deine Kunden wirklich sind.

Vergleiche die Prognose mit deinen Fixkosten, um Monate zu erkennen, in denen die Abflüsse die Zuflüsse übersteigen. Handle, bevor die Lücke eintritt.